仟邦资都:P2P的核心竞争力是风险资产定价能力

本文由 编辑 于 2015-3-9 15:25 发布在  财经    

   上海 2015-03-09(中国商业电讯)--风险定价对投资人和P2P平台意味着什么?对于前者,是保障自身本息安全与否的关键;对于后者,则是区别于其它同质化产品或平台的核心竞争力。

    风险定价对投资人和P2P平台意味着什么?对借款人而言,如果无法保证通过平台融得的资金收益高于融资成本的话,那违约还款的概率就会增加。因此,作为投资人要选择一家靠谱的P2P平台,就需要考察其是否具备专业的风险定价能力。而这也是平台区别于其它同质化产品或平台的核心竞争力。 

    优质的借款客户比风控管用 

    所谓风险定价,通俗来说,就是使质量好的客户能以较优惠的利率借款,质量差的客户需要以风险溢价作为补充。也就是说优质客户贷款成本逐渐降低,而信用差的客户贷款成本升高。对投资人而言,投资优质客户利息收益相对小但安全,投资信用差的客户利息收益高但风险也相对增加。虽然大多数平台都推出了第三方担保或风险准备金机制,但不可否认的是,只有吸引优质的借款客户,才能最大程度保证投资人的权益——这比任何风控都管用。 

    手握风险定价权最安全 

    一款理财产品,它的风险在哪里、收益相对于风险的比例等等,普通投资人往往是没有一个清晰认知的。在这种情况下,他们就往往选择那些他们认为有着强力信用背书的机构进行投资。但需注意的是,在这个过程中并不代表这些项目就没有风险,因为风险并不会随着推荐机构的改变而有任何变化。其中最典型的就是风险外包,将风险定价权假手于人的平台往往蕴含着巨大的经营风险。 

    举例来说,如果一家平台跟某小贷公司签订合作,由小贷公司提供借款人并且负责风控审核,平台负责线上融资放款。看似一条分工明确,优势互补的产业链条,其背后却隐藏着巨大的风险。如果这家小贷公司利欲熏心,联合他人捏造借款材料、左手倒右手,并且撬动金融杠杆,从平台融到大量资金后跑路,这风险又由谁来承担?平台在这个链条上即便可以推脱责任,也难辞其咎。最终这巨大的风险将像多米诺骨牌一样传递到平台身上,继而传递到投资者身上。 

    因此,把风险定价权紧握在手里的平台才是真正安全、靠谱的平台。这也是仟邦资都(www.cgstate.com)始终把风险定价作为自身核心竞争力的原因所在。不强调通过互联网来导入多少流量、提供多少转换率,仟邦资都重视的是对特定群体的定价能力。而这个特定群体为在一线城市(目前为上海)拥有住宅的借款人,通过抵押担保的方式为投资人提供本息保障,使投资人的每一笔资金都有足值的房产抵押做担保。此举,一方面为投资人提供了抗拒风险的基本保障,一方面又帮助平台有效地厘清借款人的身份,从而达到简便易行的风控效果。 

    总之,作为投资人需要理性看待收益与风险的关系,健康而安全地分享“普惠金融”理念的服务红利;而作为P2P平台,更应该认识到专业的风险定价能力才是平台真正的核心竞争力。 

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